Straight Through Processing (STP): Ein vereinfachter Prozessablauf

Straight Through Processing, häufig mit den Abkürzungen STP bezeichnet, ist ein Begriff, der in der Finanz- und Wirtschaftswelt Anwendung findet, insbesondere im Bereich des Zahlungsverkehrs und der Wertpapierabwicklung. Ziel von STP ist es, einen effizienten, automatisierten Prozess für Transaktionen zu schaffen, der manuelle Eingriffe minimiert und die Geschwindigkeit und Genauigkeit erhöht. Im Folgenden beschreiben wir einen typischen STP-Prozess in einem vereinfachten Fließtext.

Prozessbeschreibung:

Der STP-Prozess beginnt mit dem Eingang einer Transaktion, die über verschiedene Kanäle initiiert werden kann, wie zum Beispiel eine mobile App, ein Online-Banking-Portal oder ein Zahlungsabruf durch einen Dritten. Der erste Schritt besteht darin, die Transaktionsdaten zu sammeln. Hierbei werden alle notwendigen Informationen wie Transaktionsbetrag, Währung, Kontoinhaber, Empfänger und Verwendungszweck erfasst. Diese Daten werden dann in ein standardisiertes Datenformat umgewandelt, um die Interoperabilität zwischen verschiedenen Systemen zu gewährleisten.

Nachdem die Daten erfasst wurden, erfolgt die Validierung. In diesem Schritt überprüft das System automatisch, ob die Transaktionsdaten vollständig und korrekt sind. Das bedeutet, dass alle erforderlichen Felder ausgefüllt sind und logisch zueinander passen. Beispielsweise wird kontrolliert, ob der Kontostand des zahlenden Kunden ausreicht, um die Transaktion durchzuführen. Wenn die Validierung erfolgreich abgeschlossen wird, geht die Transaktion in den nächsten Schritt über. Bei der Validierung können auch umfassendere Hintergrundprüfungen stattfinden, wie Anti-Geldwäsche-Checks oder Compliance-Prüfungen, die sicherstellen, dass die Transaktion den gesetzlichen Vorschriften entspricht.

Nach der Validierung erfolgt die Autorisierung der Transaktion. Hierbei wird die Entscheidung getroffen, ob die Transaktion genehmigt wird oder nicht. In vielen Fällen geschieht dies durch automatisierte Systeme, die Schwellenwerte, Risikobewertungen und historische Daten nutzen, um eine schnelle Entscheidung zu treffen. Bei höheren Beträgen oder verdächtigen Transaktionen können automatisierte Warnsysteme ausgelöst werden, die eine manuelle Prüfung durch einen Mitarbeiter erfordern.

Sobald die Transaktion autorisiert wurde, wird sie zur Verarbeitung an das entsprechende Zahlungssystem weitergeleitet. Dies kann eine interne Bankdatenbank oder ein externes Zahlungsgateway sein. In diesem Schritt wird die Transaktion in das Zahlungssystem eingegeben, und die Abwicklung beginnt. Das System berechnet die notwendigen Gebühren und Steuern und erstellt eine Buchung in Echtzeit. Auch hier sind die Systeme in der Lage, dynamisch auf technische Faktoren wie Wechselkurse und Zeitmarken zu reagieren.

Die nächste Phase im STP-Prozess ist die Durchführung der Zahlung. In diesem Schritt erfolgt die tatsächliche Übertragung der Mittel zwischen den beteiligten Konten. Die Auszahlung an den Empfänger wird angeordnet, und das Zahlungssystem sorgt dafür, dass die Transaktion schnell und ohne Unterbrechungen durchgeführt wird. Diese Phase kann je nach Art der Zahlung (z. B. nationale Überweisung, internationale Überweisung) unterschiedlich lange dauern, sollte jedoch in einem optimierten STP-Prozess so schnell wie möglich ablaufen.

Nach der Durchführung der Zahlung wird im letzten Schritt eine Bestätigung an alle beteiligten Parteien gesendet. Dabei handelt es sich um eine automatisierte Mitteilung, die den Zahlungsempfänger und den Zahler über den Status der Transaktion informiert. Diese Mitteilung enthält meist wichtige Informationen wie einen Transaktionscode, das Datum der Durchführung und die Höhe des transferierten Betrags. In vielen Systemen wird auch eine elektronische Quittung erstellt, die in einem digitalen Format zur Verfügung gestellt wird, um die Transparenz und Nachvollziehbarkeit der Transaktion zu gewährleisten.

Ein zentraler Vorteil von Straight Through Processing liegt in der Reduzierung von Fehlerquellen, die typischerweise bei manuellen Prozessen auftreten. Durch die Automatisierung kann nicht nur das Risiko von menschlichen Fehlern minimiert, sondern auch die Durchlaufzeit von Transaktionen erheblich verkürzt werden. Zudem ermöglichen die integrierten Validierungs- und Kontrollmechanismen eine erhöhte Sicherheit, sowohl für finanzielle als auch für datenschutzrechtliche Anforderungen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Straight Through Processing-Prozess darauf abzielt, den gesamten Ablauf von Transaktionen zu optimieren, indem er Automatisierung und technologische Innovationen nutzt, um Effizienz, Schnelligkeit und Sicherheit in der Finanzabwicklung zu gewährleisten. Unternehmen, die STP erfolgreich implementieren, können nicht nur ihre Kosten senken, sondern auch den Kundendienst verbessern, da Transaktionen schneller und zuverlässiger abgewickelt werden.

Mehr erfahren